江蘇民營經濟發達，小微企業眾多，據統計資料顯示，至2016年末，江蘇省小微企業(含個體工商戶)總戶數已接近550萬戶，平均每1.14分鐘就新誕生一戶小微企業。如何解決信息不對稱，支持省內實體小微經濟發展，考驗著各金融機構的能力和水平。近年來，工行江蘇分行通過業務產品、服務模式、服務機制等一系列創新實踐，對破解小微企業“融資難、融資貴”進行了有益嘗試，取得了初步成效。至去年末，該行監管口徑小微貸款余額達到1903.5億元，繼續領跑四大行，較年初增加168.3億元，增速達9.7%。

　　創新推出“小微創業貸”，化解小微融資難核心問題

　　小微企業融資難的核心問題，難在大多數小微企業屬于輕資產的范疇，無有效的抵押、質押標的，一度時期創新推出的互聯互保又因“一損俱損、火燒連城”等現象的發生，已被市場逐漸摒棄，部分小微企業不得不轉而轉向民間借貸，既增加了法律風險，又增加了資金成本。

　　對此，江蘇省財政廳與工行江蘇分行經過多次研究磋商，于2015年6月聯手創新推出了“小微創業貸”產品，其以工行江蘇分行理財資金債權投資與省市財政出資的江蘇小微企業創業創新發展融資基金作為增信手段，按照10倍放大比例對輕資產、無抵押、有業務，但缺資金的“雙創”小微企業提供融資支持。首批試點在南京、無錫、南通、揚州、宿遷五地開展，一經推出立即受到廣大小微企業歡迎，還被省銀行業協會評為“2015年度江蘇省銀行業‘創新服務’有影響十件大事”。至去年6月底，預定的試點任務和目標圓滿達成，共計新增投放“小微創業貸”2794戶100.39億元。據不完全統計，一年時間受惠于“小微創業貸”服務的企業累計新增銷售收入235億元，新增就業崗位2.02萬個。

　　去年7月18日，工行江蘇分行又與江蘇省財政廳進一步完成了二期100億元銀政業務合作協議簽署，產品覆蓋至全省各個地區，在緩解“融資難、融資貴”問題上探出了新路。至去年末，兩期小微創業貸共計服務“雙創”小微企業3907戶，貸款額達到134.4億元，平均利率僅有5.31%。今年年初，“小微創業貸”榮獲省政府“2016年江蘇省金融創新獎”，這也是江蘇省內的國有銀行機構首次獲此殊榮。

　　探索“互聯網+小微金融”，提升服務小微綜合能力

　　近年來，工商銀行積極推進金融服務與互聯網技術的融合發展，取得了顯著成效。

　　在融資服務領域，該行創新推出了網貸通、商e貸、網上商品交易市場融資、電子供應鏈融資等一系列適合小微企業特點的網絡融資產品，較好地滿足了小微企業的融資需求，降低了融資成本。至去年末，工行江蘇分行上述網絡融資業務貸款余額已達115.9億元，支持小微客戶近1500戶。

　　在交易服務領域，該行創新推出了“融e購”“融e行”“融e聯”等集支付、融資、金融交易、商務、信息五大功能于一體的系列電子商務平臺，有效支撐小微企業擴大銷售、強化資金管理。單就“融e購”電商業務而言，該平臺全國注冊用戶已達到4000萬人，簽約商戶1.7萬戶，上架商品近60萬件，累計交易額超萬億元，已發展成為國內最大的銀行系電商。其中江蘇地區注冊個人客戶230萬，入駐商戶700戶，累計交易額超500億元。

　　在商事服務領域，該行聯合江蘇省工商局，創新打造了綜合金融服務和公共服務平臺——“工商企業通”，順應了江蘇省工商登記制度改革，方便了新創業小微客戶一站式獲得企業注冊、營業執照申領、金融支持等服務便利。并在此基礎上進行了后續的線上升級，推出了匯集金融應用、eID電子身份證和電子營業執照三重功能的“牡丹工商通卡”，以實際行動鼓勵全民創業，有效激活市場潛能。據統計，該項業務推出兩年來，已服務新創業小微企業超7萬戶，受到創業小微企業廣泛好評。